Te conformas?

Asistí a un seminario de Carlos Cuauhtémoc Sánchez y me tocó ver una escena con un catedrático universitario que levantó la mano. --Soy papá de 3 hijos y pienso que no debería llenarlos de lujos ni dejarles mucho dinero. Yo les doy educación --enfatizó la palabra con aire de intelectualidad--. Los educo para que aprendan a ganar su propio dinero.

¿Y si usted muere hoy --le preguntó-- tienen la seguridad de que ellos podrán terminar sus estudios viviendo con dignidad?

Bueno --carraspeó--, mi esposa los ayudaría a lograr eso.

¿En que trabaja ella?

Es ama de casa.

Y si queda viuda ¿contará con un sustento sólido? ¿al menos tiene usted un seguro de vida?

El catedrático se encogió de hombros.

Si yo muero, mi esposa podrá trabajar en algo. No es tonta ni necesita una herencia. Las viudas ricas son perseguidas por hombres aprovechados.

cuando escuchamos esa declaración el autor parecía que le salía humo por las orejas. Comento que en sus charlas suele ser categórico, pero pocas veces se molesta, y esa ocasión le ocurrió.

Seguramente su esposa es muy inteligente y puede ganarse el sustento sin problema. Hay muchas mujeres empresarias o ejecutivas que producen gran cantidad de dinero e incluso mantienen a sus maridos, pero los hombres deberíamos ser proveedores de nuestros hogares. Con todo respeto, ¿Quiere aplausos por brindar educación a sus hijos? ¡Es lo menos que debe hacer! Sin embargo, le guste o no, ¡también está obligado a proteger a su familia económicamente y dejarle un patrimonio! ¿Dice que las viudas millonarias corren peligro de ser buscadas por hombres abusivos? Piense. Tal vez sea al revés. El dinero les da protección y libertad. Perdone lo que voy a decirle, pero es filosofía pragmática: ¡asegúrese de que su esposa cuente con un capital importante cuando usted muera, para que si llega a acostarse con otro hombre lo haga por amor y nunca por necesidad!

Pidió que no lo malentendiera, pero que sabe de muchas viudas o divorciadas honorables que acaban "enamorándose" de cualquier hombre que les da mayor apoyo económico sin poner atención en otros aspectos importantes. Terminó con un gesto de triunfo en sus labios. 

Para la mayoría de asistentes eso provocó hacer al autor un héroe y al catedrático un perdedor, pero yo no estoy de acuerdo con eso, pero tu tienes la mejor opinión personal amigo lector. ¿Qué piensas?

Deudas o superavit.

A medida que nos convertimos en una sociedad sin efectivo, es más fácil sacar la tarjeta de crédito para pagar un croissant y un café en lugar de escarbar los bolsillos en busca de billetes. En muchos sentidos, la deuda está relacionada con la comodidad.

Pero, ¿qué sucede si siempre nos quedamos sin dinero antes de llegue el fin de mes?
¿Qué tipo de deuda?
A esa pregunta candente "le falta un calificador importante: el tipo de deuda contraída".
"La deuda de consumidor se debe evitar como la peste. Cuando uno compra algo que vale US$100 y lo paga en un año, termina pagando, en promedio, alrededor de US$120. Esto es, sencillamente, una tontería: pagó un 20% más".
La deuda de inversión, continua, es "totalmente diferente y conviene tomar decisiones controladas sobre en qué invertir y en qué no. Conseguir una hipoteca con una tasa de porcentaje anual a 30 años del 3,5% probablemente sea un muy buena idea, si las circunstancias son adecuadas".
Si todavía piensa que la deuda es mala, "entonces está bien, podrá dormir mejor por la noche", agrega.
"Sólo que la cama puede no ser tan cómoda y su casa más pequeña de lo que siempre quiso".
Una herramienta útil
En algunos casos, la deuda debe ser aceptada como una manera de crear una vida formidable.
"Para muchas personas, la deuda es una herramienta extremadamente útil para alcanzar ese objetivo".
Karmel sostiene que el costo de la educación, por ejemplo, justifica el endeudamiento. "Si usted quiere ser un doctor o un abogado pero no viene de una familia muy rica, es difícil poder lograrlo sin tener que pedir prestado dinero para la universidad".
"Contraer una deuda es un GRAN compromiso". "Uno debe tener un plan realista para poder devolver el préstamo".
"Por otra parte para muchas personas pedir un préstamo es extremadamente liberador, pues les permite alcanzar sus sueños muchos años antes de lo que hubieran podido de otro modo".

Una oportunidad imperdible
Uno debería comprar las cosas que necesita en el momento que más las necesita.
"Pedí dinero prestado para comprar una moto", "Pedí dinero prestado para ir a vivir en un país lejano para casarme con la persona que amaba. Pedí prestado para varias cosas que me dieron mucha alegría, como tomar un mes de descanso y montar una moto en cualquier sitio durante 18 días"...
La lista continúa.
"En definitiva, durante los últimos 10 años he estado en una constante deuda crediticia", resume.
"Pero mis ingresos siempre han sido suficientes para cubrir mis pagos, y aunque he pagado una prima de alrededor 20% por intereses y comisiones, mis ingresos se han multiplicado por un factor de 10 o 1000% desde el año 2003, por lo que la matemática trabaja a favor de comprar ahora y no preocuparse después".
"Si hubiera pospuesto mis compras hasta poder ahorra lo suficiente, habría sido demasiado tarde y una gran pérdida de tiempo".
Mejor joven
La conveniencia de una deuda puede depender de la edad.
Cuando alguien es joven y recién comienza su carrera, contraer una deuda es más aceptable. Pero con el tiempo, una vez que tenga una mayor capacidad de obtener ingresos, debería evitarse.
"La deuda puede ser limitante. Le impide tomar buenas decisiones sobre su vida a largo plazo. Si uno quiere tener la capacidad de arriesgarse y perder (más de una vez), el tener deudas impide poder tirar los dados".
Analizando los números
Todo depende de si su retorno de dinero es mayor que el costo.
"En pocas palabras, si uno pudiera pedir un préstamo con una tasa del 2% y tuviera certeza de ganar un 5%, debería tratar de contraer la mayor cantidad de deudas posibles".
"En realidad, esto no es tan descabellado. Si usted es un gran inversionista de bienes raíces, por ejemplo, siempre tratará de financiar parte de sus acuerdos con una deuda de bajo costo, a sabiendas de que está haciendo dinero con el dinero de otras personas e incluso repartiendo el suyo propio en más acuerdos".
Una perspectiva cultural
El inversionista de riesgo Jett Fein ofrece una perspectiva diferente.
"Depende de lo que uno considera que es una deuda", sentencia.
"Diferentes culturas tienen puntos de vista radicalmente diferentes sobre la deuda. Los Tiv de África Occidental tienen una de las perspectivas más interesantes de las que conozco: para ellos, el endeudamiento es bueno, pues implica que uno tendrá relaciones interpersonales largas y duraderas".
Esclavizante
Algunos de los encuestados tienen una postura más moralista y sostienen hay que evitar endeudarse a toda costa.
"La deuda es esclavitud", "Es mejor morir siendo libre que vivir como esclavo.
Y se compara a la deuda con escalar una montaña cargando una mochila repleta de piedras. "Cuanto más grande es la deuda, más grandes son las rocas",  "Muy pronto la fuerza que hala hacia abajo es insoportable, y a partir de ahí todo va cuesta abajo".
"Todos avanzan más rápido que uno porque no hay nada que los retenga. En cierto sentido, son libres. Uno se convierte en un esclavo físico y mental de la deuda que lo aplasta. Sólo se puede pensar en cómo deshacerse del peso en su espalda, porque se convierte en una obsesión enfermiza".
Pero la libertad, dice Efe, es totalmente distinta. "De repente, uno está en un estado mental en el cual todo parece posible. Los obstáculos no son más que un concepto, no una realidad; y puede pensar sin inhibiciones. Es evidente que es mejor. Es digno. Es estar realmente en control".

Mexicanos sin futuro.

Dicen los que saben que sólo 12% de las personas en México que cuentan con el beneficio de reparto de utilidad lo invierte en productos financieros

De conformidad con la Encuesta de Temas Financieros el 94% de los mexicanos bancarizados sabe en qué consiste esta prestación, pero sólo la mitad conoce la forma en cómo se determina el monto que recibirán por este concepto.
Con base en la Ley Federal de Trabajo, los empleadores pueden realizar el reparto de utilidades -parte de las ganancias que obtiene una empresa o patrón a partir de las actividades o servicios que ofrece-, en un plazo no mayor a 60 días después del pago anual de impuestos.
De acuerdo con la encuesta, 52% de los consultados tiene conocimiento de la forma en la cual se determina el monto de las utilidades.
En cuanto a los rubros a los que los mexicanos destinan su reparto de utilidades, está el pago de deudas, seguido de alguna forma de ahorro o inversión a través de productos financieros.
De esta manera, detalla, 42% de los entrevistados dijo ocupar sus utilidades para realizar el pago de deudas, 22% respondió preferir ahorrar sus utilidades.
Además, 15% de la muestra dijo tener ya comprometido el monto recibido en otros gastos, mientras que 8% destinará sus utilidades para pagar autos o casas, o los enganches de estos bienes.
El reparto de utilidades es una fuente importante de ingresos con la que los trabajadores cuentan para solventar sus gastos, asegurar o incrementar su patrimonio o bien contar con un ahorro.
Pero lo cierto es que en general, los trabajadores mexicanos, reciban poco o mucho dinero, lo gastan en cosas innecesarias, y siempre están quejándose de la situación económica, pero los únicos responsables de su falta de liquidez, son cada uno de los que lo hacen.

Publicación.

Los órganos de la Administración Pública…

Viernes, 21 de Febrero de 2014 16:58 Lic. Alfredo Castañeda Flores* Noticias - Columnas.         

 

Existen diversas clasificaciones de los órganos de la administración pública; sin embargo, en atención a la materia específica de su competencia, es posible clasificarlos en órganos fiscales, órganos agrarios y órganos administrativos. Cabe señalar que los últimos tienen a su argos la atención de asuntos en materia administrativas que, por exclusión, no pueden incluirse en las materias fiscal y agraria.
Entre los órganos con facultades en materia fiscal, encontramos: el Tribunal Federal de Justicia Fiscal y Administrativa, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, el Servicio de Administración Tributaria, el Instituto Mexicano del Seguro Social y el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores.
Como ejemplo de órganos con facultades en materia agraria, podemos citar: el Tribunal Superior Agrario, los Tribunales Unitarios Agrarios, la Secretaría de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano, la Procuraduría Agraria y el Registro Agrario Nacional.
Finalmente, como ejemplos de órganos con facultades en materia administrativa, se pueden mencionar: el Tribunal Federal de Justicia Fiscal y Administrativa –que, como su nombre lo indicas, también tiene facultades para conocer de controversias en materia estrictamente administrativa-, la Secretaría de Educación Pública, la Secretaría de Economía y la Secretaría de Comunicaciones y Transportes.
El titular de un órgano de la administración pública es la persona física que tiene atribuciones para la dirección, fiscalización y buen funcionamiento de un órgano público, y es a través de dicha persona que se concreta y exterioriza la voluntad estatal.
Para referirse a las personas indicadas se han utilizado diferentes expresiones, entre ellas: empleado gubernamental, autoridad, servidor público y funcionario público. Sin embargo, el término que resulta adecuado y preciso es el de funcionario público, por las siguientes razones:
(1) Empleado gubernamental. Esta denominación se aplica a quien únicamente interviene en la ejecución de los actos.
(2) Autoridad. En este caso, autoridad administrativa es un término que tiene tres connotaciones: (a) el propio poder público; (b) la persona que representa a un órgano de la administración; y, (c) el órgano de la administración.
(3) Servidor público. Este concepto hace referencia a toda aquella persona que desempeña un empleo, cargo o comisión en el sector público, tal como se desprende de lo establecido por la Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los Servidores Públicos.
(4) Funcionario público. Este término está referido al servidor público que ejerce actividades de mando, decisión y representación de un órgano gubernamental.
La competencia es el conjunto de facultades atribuidas a un órgano administrativo o a un funcionario público por un ordenamiento legal, para realizar determinadas funciones o actos jurídicos.
La distribución de competencias obedece a una división del trabajo de los órganos y puede clasificarse en varios tipos: territorial, por materia, por grado o jerarquía y por cuantía.
Existe la figura de delegación de facultades, es el acto jurídico por medio del cual, un órgano administrativo transmite parte de sus facultades a otro órgano de inferior nivel jerárquico.
La delegación de facultades sólo podrá efectuarse en los casos y bajo las condiciones que establezca la ley respectiva.
En materia administrativa, la avocación es la figura a través de la cual, un órgano jerárquicamente superior, ejerce las facultades que legalmente o por delegación le fueron conferidas a uno inferior.
Algunos autores consideran que una vez delegada una facultad, el superior jerárquico no puede ejercerla, por lo que, para evitar esa situación, en el acuerdo en que se delegue, se deberá indicar que el superior se reserva la facultad de atraer para sí el conocimiento de los asuntos. Pero encontrar esas lagunas legales, ya depende de la pericia del abogado postulante.